Le créateur d’entreprise, durant sa vie professionnelle, apprend à ne plus compter ses heures, ses clients casse-pieds, ses problèmes de stock, de personnel, d’impayés,… Mais pour sa retraite, il se doit pourtant de bien compter. Car les retraités artisans et commerçants perçoivent une pension moyenne de 1 285 € par mois, seulement, tous régimes confondus, selon les derniers chiffres du RSI (Régime Social des Indépendants).
Ce montant global de retraite qui comprend l’ensemble des prestations vieillesse de droit direct et de réversion est surtout inférieur de 11% à celui de l’ensemble des retraités français ! Par ailleurs, la distinction selon le genre fait apparaître de plus grandes différences : les hommes ont une pension moyenne inférieure de 18% et les femmes de 14%.
De plus, malgré l’amélioration de leur carrière au fil des générations, les femmes bénéficient toujours de pensions inférieures à celles des hommes. Fin 2008, la retraite globale des femmes pensionnées du RSI représente 70% de celle des hommes du RSI (67% pour l’ensemble des retraités français).
Alors comment améliorer sa pension de retraite après une vie de commerce ou d’artisanat en tant que travailleur non salarié ?
1/ En rachetant des trimestres manquants. C’est la possibilité offerte depuis peu par le RSI conformément au décret du 16 avril 2012 : racheter des trimestres de cotisation à un coût avantageux pour améliorer sa retraite.
Les artisans et les commerçants concernés doivent :
- être affiliés depuis au moins 15 ans au régime d’assurance vieillesse des artisans (Ava) et/ou des commerçants (Organic) puis du RSI ;
- avoir validé moins de 4 trimestres de cotisation assurance vieillesse au cours d’1 année civile ;
- être nés avant le 1er janvier 1960 ;
- être à jour de leurs cotisations et obligations déclaratives en tant que chef d’entreprise et/ou employeur.
Conditions de rachat :
- 1 trimestre par période d’affiliation (continue ou discontinue) de cinq ans ;
- 7 trimestres maximum ;
- 636 euros par trimestre (coût pour une demande effectuée en 2012) ;
- les demandes doivent être déposées avant le 31 décembre 2013.
200 000 travailleurs indépendants sont concernés par ce dispositif avantageux financièrement. Les commerçants et les artisans concernés seront contactés par courrier par leur caisse RSI.
2/ En épargnant tout au long de sa vie. Reste à comparer les différentes solutions disponibles (assurance-vie, PERP ou Madelin) pour obtenir un complément de revenus, sous forme de rachats ou de rentes viagères, qui vous conviennent le mieux.
Une chose est acquise : ce n’est pas au vieux commerçant qu’on apprend à faire la grimace… devant une calculette !
AB
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Avec la vieillesse, il est souvent difficile de faire le compte. Ces astuces sont vraiment indispensables pour mieux profiter de sa retraite.
Article utile pour les artisans,
Le problème de fond, c’est que les artisans, concentrés sur leur activité, n’ont généralement pas le temps de s’occuper sérieusement de ces problématiques financières.
Il est nécessaire de leur proposer des solutions qui vont leur de dégager du temps afin de se consacrer aux solutions de placements pour la retraite…
Je confirme que la retraite est un vrai sujet pour nous les artisans !