Archive pour le mot-clef ‘épargne’

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Semaine des blogs n°30 (du 11 au 25 juillet 2011)

Mardi 26 juillet 2011

En complément des actualités du site, nous vous proposons comme chaque semaine de (re)découvrir tout ce qui  a fait le débat sur la blogosphère Bforbank. Au programme, la générosité des Français, la hausse du cours de l’or mais aussi des idées de lecture et un article sur l’allongement de la durée de cotisation.

Bourse et fonds

Retraite

Epargne responsable

Fiscalité

  • Transmission du patrimoine, une nouvelle fiscalité – Pour financer la réforme de l’ISF – dont la promulgation est attendue prochainement -,  afin de ne pas aggraver le déficit budgétaire, plusieurs mesures concernant la transmission du patrimoine ont été adoptées.

Epargne 2.0

  • WordPress, un poids certain - Petite ouverture sur les outils que nous utilisons, à la rédaction de BforBank, ici WordPress, un logiciel open source qui a fait ses preuves.

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Fiscalité des donations, les transmissions intergénérationnelles

Vendredi 10 juin 2011

banc_jfgornet_flickr

La question n’était pas à l’ordre du jour de la réforme et pourtant, le Gouvernement a de lui-même proposé un amendement afin de favoriser les dons familiaux de somme d’argent.

Le régime actuel

Les dons de somme d’argent consentis en pleine propriété au profit d’un enfant, d’un petit-enfant, d’un arrière petit-enfant ou, à défaut d’une telle descendance, d’un neveu ou d’une nièce (ou de leurs enfants en cas de prédécès) ne donnent pas lieu au paiement de droits de donation – dans la limite de 31.865 € en 2011 – à la double condition que le donateur ait :

  • moins de 65 ans en cas de transmission à ses enfants ou neveux et nièces
  • ou moins de 80 ans dans tous les autres cas.

Cet avantage, parallèle aux donations classiques, n’est cependant utilisable qu’une seule fois entre un même donateur et un même bénéficiaire.

Le nouveau régime proposé

Afin de contrebalancer l’allongement projeté du délai de régénération des abattements et des tranches entre deux donations, c’est-à-dire l’allongement du délai de « rappel fiscal » de 6 ans actuellement à 10 ans, le gouvernement a proposé un amendement afin de protéger les donations intergénérationnelles.

Pour ce faire, le régime « one shot » du don familial de somme d’argent se transformerait en un don pouvant être effectué tous les 10 ans. Et, la limite d’âge du donateur serait fixée à 80 ans pour tous les dons exceptionnels de somme d’argent, quelque soit la personne du bénéficiaire (enfant, petit-enfant, etc.).

Vote à suivre…

Copyrights :  jfgornet sur Flickr

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La Semaine des blogs n°26 (du 30 mai au 5 juin 2011)

Lundi 6 juin 2011

Comme chaque lundi, nous vous proposons de réviser les dernières actualités afin de bien commencer cette nouvelle semaine. Au programme, comment devenir un épargnant solidaire, le chahut de la première assemblée générale de Hermès, les récentes décisions du CSA concernant Twitter et Facebook.

Fonds et bourse

  • Des investisseurs en recherche d’actifs moins risqués ? Alors qu’on s’intéresse beaucoup au marché des actions, l’EPFR Global a publié des statistiques plutôt en décalage. Julie Chouchana, notre spécialiste des fonds, revient sur ces chiffres.
  • Un rapport pas si carré que ça La première assemblée générale de Hermès depuis que LVMH est entré à son capital a été fortement chahutée par le groupe du businessman. Retour sur cette séance.

Epargne responsable

Epargne 2.0

Ecorythme

  • 22 sur 34 soit le nombre de pays de l’OCDE qui ont augmenté leur charge fiscale applicable aux salaires en 2010. Plus d’informations sur ce chiffre.

Pour ne rien perdre de nos actualités rejoignez nous sur notre compte Twitter ou sur Facebook

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La Semaine des blogs n°25 (du 23 au 29 mai 2011)

Lundi 30 mai 2011

Comme chaque lundi, nous vous proposons une retrospective de notre activité éditoriale sur BforBank. Point d’orgue de la semaine dernière, la conférence live qui a réuni un plateau d’experts autour du sujet : investir dans un monde incertain. Pour autant, nos blogs n’ont pas cessé de relayer d’autres actualités : report du débat sur la taxation des hauts revenus, creation de nouvelles catégories pour les fonds monétaires, ambitions d’EDF etc.


Conférence-live

  • (re)voir “Investir dans un monde incertain” - Le 24 mai dernier, Thomas Blard réunissait Marc Fiorentino, Marc Renaud et François de Curel autour d’un thème : investir dans un monde incertain. Vous pouvez retrouver l’intégralité de cette conférence sur notre site internet.

Fiscalité

  • Taxation des hauts revenus – Pour ne pas perturber les discussions sur l’ISF, le débat sur la taxation des hauts revenus sera reporté à l’automne. Caroline de Francqueville fait le point.

Epargne 2.0

  • La bulle web, LinkedIn déconseillé, Facebook gagnant – la conférence du 24 mai a été entre autres l’occasion d’aborder l’économie du web social-media. Retrouvez l’analyse de Marc Fiorentino, de Marc Renaud – gérant de la société Mandarine Gestion - et de François de Curel – gérant allocataire d’Edmond de Rothschild Asset Management.

Fonds et bourse

Ecorythme

  • 2020 – A cette date, EDF devrait être le premier électricien mondial. C’est en tout cas, l’ambition que le groupe affiche.
  • 1,2 milliard d’euros soit le coût du blocus provoqué par l’éruption du volcan islandais au nom imprononçable, l’Eyjafjöll.

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La Semaine des blogs n°22 (du 3 au 9 mai 2011)

Lundi 9 mai 2011

Cette semaine, la blogosphère Bforbank est heureuse de vous annoncez l’arrivée de son dernier né : EcoRyhtme, le blog qui prend le pouls de l’économie ! Vous pouvez dès aujourd’hui y découvrir une infographie dédié aux marchés du pétrole mais aussi deux billets sur l’économie française. Vous trouverez également sur nos blogs les conseils de Caroline de Francqueville, notre expert fiscaliste, qui revient sur les détachements des dividendes ; les billets d’Eric Mainville qui vous présente plusieurs initiatives solidaires ; et enfin, un billet sur la bourse et Twitter qui ne manquera pas d’intéresser les férus de réseaux sociaux et de bourse.

EcoRyhtme

  • 0,5 soit la progression, en pourcentage, de la croissance économique française attendue pour clore le second trimestre 2011.
  • 85,5 ou encore le prix en euros du “pétrole importé en France…
  • EcoScope n°1 : marchés pétroliers Le contexte géopolitique, notamment les révolutions arabes ont un fort impact sur le cours du pétrole. A cette occasion, nous vous proposons une infographie pour mieux appréhender les marchés pétroliers, saisir ses opportunités et déjouer ses pièges.

Fiscalité & ISF

Fonds et bourse

  • Dividende mode d’emploi : le mois de mai inaugure la période de détachements des dividendes. Pour vous permettre d’y voir plus clair et de faire les bons choix, Caroline de Francqueville revient sur les principales notions à connaître.
  1. Toucher le dividende
  2. Paiement du dividende

Responsable & solidaire

  • Un investissement pour améliorer la société. Lutte contre la criminalité, aide aux personnes sans domicile, éducation des jeunes : les USA et la Grande-Bretagne s’intéressent à l’investissement à impact social. Le point avec Eric Mainville.
  • Convergences 2015 Eric Mainville revient sur le forum Convergences 2015 et vous parle des deux projets solidaires qui ont été primés.

Retraite

Epargne 2.0

  • Twitter, nouvel oracle de la finance ? C’est la question que se pose Laurent  Dupin, rédacteur en chef de Bforbank et détecteur de tendance sur les réseaux sociaux …
  • Papier versus numérique : pas si simple ! L’AFP et l’institut GfK ont récemment publié les résultats d’une enquête sur la consommation des contenus numériques. Au final, des résultats nuancés.

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La Semaine des blogs n°21 (du 25 avril au 1er mai)

Lundi 2 mai 2011

Pour tous ceux qui n’auraient pas eu le temps de passer par la blogosphère de BforBank la semaine dernière, nous vous proposons une petite rétrospective. Au programme, l’analyse de notre responsable de gestion de patrimoine, sur le thème des donations ; une vidéo concernant l”impact des événements au Japon sur les matières premières ; les conseils avisés de Dominique Artus et la découverte d’un Forum pour l’investissement responsable.

Fiscalité & ISF

  • ISF 2011 : en attendant le vote… Deux semaines après l’annonce d’un certain nombre de mesures relatives à l’ISF dans le cadre de la Réforme de la fiscalité du patrimoine, plusieurs incertitudes subsistent. Caroline de Francqueville – expert patrimonial – vous propose de faire un état des lieux.

J’épargne et j’investis

  • Achetez des bijoux Art Déco, pas si futile ! Longtemps considéré comme le comble de la futilité, les bijoux Art Déco retrouvent une place plus enviable sur le marché de l’art.  Dominique Artus décrypte cette tendance.

Fonds et bourse

  • Le marché des OPCVM en décollecte au 1er trimestre L’agence Europerformance vient de publier son analyse du marché des OPCVM en France pour le 1er trimestre de cette année. Julie Chouchana-Bienvenu – notre spécialiste des fonds – fait le point ce qu’il faut retenir de l’analyse du marché des OPCVM publiée par Europerformance.

Responsable & solidaire

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Faire une donation avant la réforme fiscale ?

Jeudi 28 avril 2011

Le projet de réforme fiscale, tel qu’il devrait être présenté au Conseil des ministres le 11 mai prochain pourrait aménager le régime fiscal des donations sur les deux points suivants :

  • le délai pour « recharger » les abattements passerait de 6 ans actuellement à 10 ans
  • les réductions de droit liées à l’âge du donateur (c’est-à-dire celles qui portent directement sur le montant des droits de donation dus) seraient supprimées.

Les abattements et barèmes de droit resteraient quant à eux inchangés.

Peut-on anticiper le changement de délai de « rappel fiscal » ?

Concernant le délai de « rappel fiscal » – c’est-à-dire le délai nécessaire pour recharger les abattements – effectuer une donation avant ou après l’entrée en vigueur de la réforme prévue ne devrait rien changer. Le rallongement du délai ne peut pas être évité en procédant à une donation rapidement.

Peut-on anticiper la suppression éventuelle des réductions de droit ?

Concernant les réductions de droit, effectuer une donation avant l’entrée en vigueur de la réforme, sous réserve d’une non-rétroactivité de la mesure ainsi que d’une réelle volonté de transmettre ses biens, serait pertinent.

Imaginons un père, âgé de 60 ans, qui souhaiterait transmettre en pleine propriété un bien d’une valeur de 300.000 euros à son enfant unique. Par hypothèse, nous supposons qu’aucune donation n’a été effectuée auparavant. Dans ce cas, le montant des droits de donation est calculé comme suit :

Valeur du bien (300.000 €) – Abattement (159.325 €) = Assiette applicable au barème des droits de donation (140.675 €).

Etant donné le barème applicable aux donations en ligne directe, le montant des droits de donation est de 26.330 €. La réduction des droits de 50%, liée à l’âge du donateur, s’applique à ce montant. Les droits de donation qui seraient ainsi dus aux impôts aujourd’hui s’élèveraient à 13.165 €, soit une économie d’impôt de 13.165 €.

C’est cet avantage qui pourrait être supprimé par la réforme fiscale si cette dernière est votée en l’état…

Conclusion, mieux vaut anticiper la réforme et étudier dès maintenant vos possibilités de donation.

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La semaine des blogs n°20 (du 18 au 24 avril 2011)

Mardi 26 avril 2011

Après ce long week-end, retrouvez notre  sélection d’articles publiés sur la blogosphère BforBank. Au menu, la hausse présumée du taux du livret A, le risque de dégradation de la note des États-Unis, de nouvelles idées de placements durables et bien entendu les analyses de Laurent Dupin sur l’univers des technologies.

Fiscalité & ISF

  • Bettencourt moins imposée grâce à la réforme ISF ? Le traitement fiscal des grandes fortunes alimente régulièrement les débats. Le sujet a été de nouveau abordé après les récentes annonces du gouvernement sur la fiscalité. L’analyse d’Anne-Gaëlle Delafontaine – responsable de gestion de patrimoine chez Bforbank

Épargne

Fonds

  • Marchés US,  l’analyse du gérant :  Quel est l’impact de la catastrophe au Japon sur le portefeuille de Saint-Honoré US Value & Yield ? Quelles sont les opportunités sur le marché US en 2011 ? Le point grâce à l’interview de Christophe Foliot.

Bourse

  • Risque de dégradation des USA par Standard & Poor’s :  L’annonce, publiée le 18 avril par simple communiqué de Standard & Poor’s, a fait l’effet d’une bombe. L’agence de notation envisagerait une dégradation de la note des Etats-Unis d’Amérique en raison du poids de leur dette à long terme. Faites le point.

Responsable & solidaire

Technologies & innovations

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Vers une hausse du taux du livret A

Vendredi 22 avril 2011

Depuis janvier, les Français ont placé 7.38 milliards d’euros sur leurs livrets A. C’est bien plus que les 5.58 milliards d’euros qui avaient été collectés sur toute l’année 2010 souligne Les Echos.

Le quotidien relève que cet engouement tient au taux de rémunération de ce placement : 2% depuis le 1er février. Celui-ci devrait encore être réévalué le 1er août, « de 2,25 % voire 2,50 % » d’après Cyril Blesson – cofondateur des Cahiers de l’Épargne interrogé par Les Échos.

Cette hausse du taux met le livret A en concurrence directe avec l’assurance vie qui pâtit également des incertitudes qui planent sur son traitement fiscal. Signe de ce désamour : en janvier la collecte nette, c’est-à-dire les versements moins les retraits, avait chuté de 35% .

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La semaine des blogs n°19 (11 au 17 avril 2011)

Lundi 18 avril 2011

Nous vous proposons de réviser l’actualité de la semaine dernière à travers une rétrospective des notes publiées sur la blogosphère de Bforbank.

Vous y trouverez entre autres l’analyse de notre expert patrimonial sur la réforme de la fiscalité, des conseils pour booster votre épargne même par temps d’inflation, un regard sur les marchés américains et – last but not least – la suite des tribulations de notre rédacteur en chef, qui cette semaine, nous fait passer du TGV aux coulisses de la soirée de lancement de Firefox 4.

Fiscalité

  • Réforme fiscale, le schéma retenu : Caroline de Francqueville, notre expert patrimonial, vous livre son analyse de la réforme fiscale.
  • Réforme fiscale et ISF : Quelle que soit la nature de l’annonce, elle déclenche chaque fois son lot de petites phrases. Retour sur ce que les économistes et les politiques ont dit de la réforme en vue…
  • Quelques principes pour une réforme fiscale : A trois mois du vote du collectif budgétaire, C. de Francqueville revient sur les rencontres parlementaires de l’épargne qui réunissaient parlementaires, professionnels mais aussi juristes et économistes.

Épargne

Fonds

  • Les marchés US, toujours d’actualité ? Julie Chouchana-Bienvenu, notre spécialiste des fonds, a assisté à une table ronde sur les marchés américains : est-ce le moment pour investir ? Le point sur ce qui a été dit.
  • Mandarine Opportunités : notre spécialiste des fonds nous explique pourquoi avoir sélectionné ce fonds pour Bforbank.

Responsable & solidaire

Technologies & innovations

  • Firefox 4 et les logiciels libres : Laurent Dupin vous présente une  sélection de  logiciels libres, qui peuvent vous servir sur les thèmes de la finance et de l’argent.

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