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La Semaine des Blogs n°4 (20/12-24/12/10)

Vendredi 24 décembre 2010

Voici le quatrième rendez-vous de notre Semaine des Blogs. Il vous permettra de saisir d’un regard les notes que notre réseau de blogueurs -internes et externes- a publié sur la semaine écoulée, du 20 au 24 décembre 2010. Une semaine assez riche en actualités avant le début des festivités de Noël.

A la une : Ingenico : transaction refusée

  • Une note (en 2 parties) de Jocelyn Jovene , dans le blog Bourse, concernant l’opposition de l’Etat Français au rachat d’Ingenico ( l’un des principaux fabricants mondiaux de terminaux de paiement), par la groupe européen Danaher.

Le marché

  • “Acheteur, je surpondère les banques” (vidéo) / une interview vidéo de Marc Renaud – Président-Directeur Général de la société Mandarine Gestion – nous présente un point sur l’actualité des marchés en cette fin d’année toujours propice à l’établissement de bilans et aussi de prévisions.
  • Noël : titrisation et dématérialisation des cadeaux / 45%, c’est le nombre de Français désirant des chèques cadeaux à Noël, plutôt que des cadeaux matériels. Un focus sur un exemple de la dématérialisation du don de l’argent par Laurent Dupin en cette période propice de Noël.
  • Y aura t-il du business à Noël? / question intéressante à se poser concernant  l’univers des finances personnelles en cette période des fêtes, de cadeaux en espèces, de primes de fin d’année (le fameux 13ème mois délivré).

Retraite

  • Accès aux maisons de retraite : comment le financer? /selon une note interne produite par la Fédération hospitalière de France (FHF) , relayée par le JDD sous le titre “Les maisons de retraite se privatisent” et citée par l’AFP, l’accès aux maisons de retraite serait de plus en plus compliqué pour les Français.

Chers lectrices, chers lecteurs : la rédaction de BforBank  vous souhaite de passer de très bonnes fêtes de  fin d’année et un joyeux Noël. Nous nous retrouverons dès l’année prochaine pour de nouvelles notes, zoom sur l’actu, et analyses de nos blogueurs.

En attendant vous pouvez toujours consulter notre site BforBank, lire ou relire nos articles sur les blogs.

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La Semaine des Blogs n°3 (13/12-17/12/10)

Vendredi 17 décembre 2010

Voici le troisième rendez-vous de notre Semaine des Blogs. Il vous permettra de saisir d’un regard les notes que notre réseau de blogueurs -internes et externes- a publié sur la semaine écoulée, du 13 au 17 décembre 2010. Une semaine assez riche en actualités et points de vue, à quelques encablures de la têve des confiseurs.

A la une : Retraite: interview audio de P.Lelong

  • Nous reprenons, sur le blog retraite, notre série d’entretiens audio avec le journaliste Patrick Lelong. Ces entretiens ont pour but de discuter du dossier des retraites en France, et de fournir visibilité et éléments de compréhension. Il s’intéresse cette fois-ci à la situation des personnes qui ont commencé à travailler jeune, à partir de 14 ans.

Le marché

  • 2011, l’année de tous les espoirs? / On veut y croire, toutes et tous. 2011 serait, sera l’année du retour des placements boursiers. Dis comme ça, l’assertion pourrait paraître audacieuse et même proche de la méthode d’auto-suggestion collective. Mais à bien y regarder, une fois les esprits apaisés, des fondamentaux sont bien là. Ils tiennent en une trilogie, que nous détaille cette note de Bertrand Miserey. A compléter de la note “Quand le moral va…“, sur le moral en amélioration des industriels français.
  • Prudence et marge de sûreté de l’investisseur / Une note de J. Jovene sur une certaine vision des investisseurs sur le marché. La marge de sûreté n’est en aucun cas une sorte de solution miracle, car le succès de l’investisseur dépend en gros de deux choses : ne pas écouter le marché (ou le moins possible) ; faire son propre travail d’analyse et d’estimation de la valeur intrinsèque d’un titre, exercice qui n’est pas exempt d’erreurs.
  • Facebook et Twitter en bourse? / L’état des lieux sur le buzz entourant ces deux sociétés américains du web 2.0 et des social media, alors que le créateur de Facebook a été désignée “personnalité de l’année 2010″ par le magazine Time. (par Laurent Dupin).

La fiscalité

  • Réforme de la fiscalité : Baroin précise et temporise / Dans une interview au JDD datée du 12/10, le ministre du Budget François Baroin  donne des détails sur le plan de rigueur qu’il entend mener dans la gestion des établissements de l’Etat. Mais il commente aussi les futures mesures phares de la réforme de la fiscalité.
  • Réduction de l’avantage fiscal ISF PME en débat / Une note de Caroline de Francqueville sur le dispositif  incitant les particuliers à investir dans les PME qui vient d’être remis en question lors d’une Commission mixte paritaire le 13 décembre dernier.

L’investissement responsable

  • L’Investissement socialement responsable en débat par Eric Mainville / L’investissement socialement responsable (ISR) est un secteur encore jeune et en croissance. Cette dynamique fait son chemin dans l’opinion. Des ONG, relayées par les médias, font connaître le principe de l’ISR.Ce débat est aussi à l’œuvre chez les investisseurs et les gérants ISR.
  • Soeur Nicole Reille / Eric Mainville nous raconte l’histoire de cette dame qui a créé le premier fonds de placement éthique en France, en 1983. Il nous le raconte en deux temps : partie 1 et partie 2.

Gestion de fonds

Pour prolonger : vous pouvez relire la Semaine des Blogs n°2; ainsi que les articles sur Twitter et Facebook.

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La Semaine des Blogs n°2 (04/12-10/12/10)

Vendredi 10 décembre 2010

Voici le second rendez-vous de notre Semaine des Blogs qui vous permettra de voir d’un regard les notes que notre réseau de blogueurs -internes et externes- a publié sur la semaine écoulée.

A la une : LeWeb’10

Les 8 et 9 décembre se tenait à Paris, en pleine panique neigeuse, la grande conférence créée et portée par Loïc Le Meur. Avec A commencer par Dennis Crowley, l’un des fondateurs de Foursquare en guest star américaine, les Docks de Saint-Denis ont accueilli plusieurs centaines d’entrepreneurs, experts et observateurs. Outre le focus financier pour développer les start-ups, la conférence s’est notamment attelé à traiter de la question de “se faire acquérir” pour une jeune pousse du secteur des nouvelles technologies. L’idée, l’argent, la vitesse restant une sorte de trilogie nécessaire au développement des entreprises de la high-tech.

Sur les marchés

  • EDF n’émeut pas la Bourse / Une analyse de Jocelyn Jovene  sur le fléchissement en Bourse de l’action EDF. Sans plan stratégique clair et en l’absence de résultats financiers plus encourageants, Henri Proglio en est réduit à faire un nettoyage opportuniste du portefeuille d’activités d’EDF ,  plutôt qu’à mettre en œuvre une vision de long terme pour le groupe (en a-t-il seulement une ?).
  • Hermès en vase clos / Une autre note de J. Jovene sur la marque de luxe Hermès dont les actionnaires familiaux et la direction ont décidé d’organiser entre eux la liquidité du titre. Question : quel est aujourd’hui l’intérêt pour le groupe de luxe de rester coté à la Bourse de Paris ? Il ne semble pas y en avoir. La logique voudrait donc que la famille propose aux minoritaires de racheter leurs parts dans la société.

La fiscalité

  • Assurance-vie : réorientation vers les actions ? /Une piste vers la réforme du Patrimoine annoncée par Nicolas Sarkozy pour le mois de juin 2011, à travers l’étude d’un amendement de la Commission du Sénat (adopté le 30 novembre)  tendant à réviser la fiscalité applicable aux contrats d’assurance-vie souscrits .
  • Fiscalité du patrimoine : le débat est lancé / Comme annoncé jeudi dernier par le ministre du Budget François Baroin, le groupe de travail sur la réforme de la fiscalité du patrimoine, associant au total 20 députés et sénateurs (également répartis), a rencontré pour la première fois, le Premier ministre François Fillon à Matignon.

Pour prolonger : relire la Semaine n°1; ainsi que les articles sur Twitter et Facebook.

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Guide vidéo de la défiscalisation 2010

Vendredi 26 novembre 2010

Dans ce guide vidéo en trois parties, nous avons sollicité le journaliste Thomas Blard sur la question de la défiscalisation pour l’exercice 2010, qui arrive à son terme. Plusieurs experts, Michel Tirouflet (auteur) et Michel Platéro (président de la commission de gestion du patrimoine à la FNAIM) nous dévoilent les avantages de la défiscalisation.

Dans la première vidéo, le journaliste aborde les principales solutions pour investir son argent et bénéficier d’une défiscalisation intéressante :

  • investir dans les logements sociaux
  • investir en Outre-mer
  • investir dans les start-up
  • investir dans le FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)

Dans une deuxième vidéo T. Blard nous présente les avantages fiscaux liés aux FCPI (Fonds Communs de Placements dans l’Innovation) en s’appuyant sur l’exemple de Point Service Mobile (PME non cotée tournée vers l’innovation).

Les sommes investies sont défiscalisées en partie à hauteur de : “25% du montant investi dans des impôts sur le revenu dans la limite de 12 000 euros pour une personne seule et de 24 000 euros pour un couple”

En résumé, les FCPI permettent de réaliser des investissements qui contribuent à l’essor économique, de bénéficier d’un avantage fiscal, et toucher des plus-values éventuelles.

Dans la troisième vidéo, deux experts interviennent devant la caméra : Michel Tirouflet (auteur) et Michel Platéro (président de la commission de gestion du patrimoine à la FNAIM).

Pour prolonger : consulter le projet “Optimisez votre fiscalité“, sur le site BforBank

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Assurance-vie : succès et recadrage

Mercredi 24 novembre 2010

L’assurance-vie reste le support d’épargne favori des Français. Près de 1200 milliards d’euros ont été placés en 2010 dans des assurances-vie en France (cela représente pas moins de 3 fois la dette publique de l’Irlande!) avec un taux record de + 6.4 % sur les 9 premiers mois de l’année.

Même si l’intérêt des placements en assurance-vie n’est plus à démontrer (épargner à son rythme, faire fructifier son épargne, protéger ses proches, organiser sa succession…) attention tout de fois aux primes d’assurances-vie abusives.

Des primes d’assurances exagérées

Le contrat d’assurance vie peut légitimement être remis en cause en cas d’incohérence entre les revenus et patrimoine de l’assuré et le montant des primes d’assurance.  La prime d’assurance exagérée est une notion qui peut être défendue devant les magistrats  qui étudient alors au cas par cas la situation de l’assuré et son contrat d’assurance vie.

Pour exemple, une personne non désignée par sa mère (contrairement à ses deux frères et soeurs) contestant les versements d’une prime de 46 000 euros a réussi à faire admettre devant les tribunaux   que cette prime était exagérée « après la vente de l’immeuble familial les avoirs de la veuve X  étaient quasi exclusivement constitués du prix de vente, que le versement de la prime représentait plus de la moitié de ce prix3 (Cour de cassation, 2 ème chambre civile du jeudi 1 juillet 2010, pourvoi n° 09-67770)

Vers des assurances-vie mieux encadrées

L‘Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) a pointé du doigt les pratiques consistantes à recevoir une somme d’argent contre la souscription d’un contrat dans certains cas de “ventes avec primes”. L’ACP met en garde sur le fait que ce taux peut être d’autant plus important que la prime est versée dans la foulée de la souscription du contrat, ce qui, selon les montants et les délais, « est susceptible de conduire à des dépassements des plafonds réglementaires ».

Depuis août 2010, les taux promotionnels des assurances vie sont mieux encadrés par la loi avec 3 nouvelles principales règles:

  • Améliorer l’équité entre les contrats : “les nouveaux contrats bénéficiant d’un taux de garantie (une prime) ne doivent pas désavantager les anciens”.
  • Transparence des contrats : “les taux minimums seront désormais formulés sur une base annuelle”.
  • Enveloppe annuelle : “le paiement des taux garantis se fera en fonction d’une enveloppe annuelle totale”.

L’alerte est donnée aux compagnies d’assurance. Elles ne peuvent plus promettre tout et n’importe quoi pour maximiser leur clientèle.  Aujourd’hui elles n’ont pas encore réagit sur ces nouvelles mesures…

A consulter

- assurance vie: le guide vidéo

- souscrire à une assurance vie chez Bforbank

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Immobilier : prêts bas, prix fous

Mardi 23 novembre 2010

Nous nous sommes livrés à une revue d’actualités à partir des articles des Echos (entre le 3/11/10 et le 23/11/10) que nous publions quotidiennement sur notre site BforBank sur la thématique de l’immobilier.

Depuis novembre 2011 les taux des prêts immobiliers se stabilisent à un niveau historiquement bas et ce malgré quelques fluctuations suivant les régions et la durée des prêts.

« Les taux minima sont globalement stables autour de 3,15% sur 15 ans, 3,35% sur 20 ans et 3,50% sur 25 ans. », précise Maël Bernie directrice de la communication d’Empruntis.com

Qu’en est-il de l’investissement à l’étranger?

Selon le journal les Echos, les îles sont toujours un eldorado pour les investisseurs immobiliers étrangers à la recherche d’une fiscalité avantageuse:

“Le gouvernement mauricien a, par exemple, mis en place des dispositifs d’acquisition en pleine propriété susceptibles de séduire la clientèle américaine, européenne et notamment française.” (Les Echos)

Sur l’île de la réunion, les besoins en logements ne cessent de s’accroitre : « Ici, la croissance démographique est très dynamique. Avec 14.000 naissances par an et l’arrivée de 10.000 nouveaux habitants chaque année, les besoins sont énormes. »Eric Wuillai, le PDG de CBO Territoria (groupe Bourbon)

De plus le dispositif de lois Scellier et Girardin offrent une fiscalité très attrayante en Outre mer “Si l’investisseur achète avant la fin de l’année et qu’il se place sous le régime Scellier Outre-mer classique, c’est-à-dire en louant selon les loyers fixés (12,04 euros le mètre carré), il est autorisé à pratiquer une réduction d’impôt à hauteur de 40 %, étalée sur neuf ans - ramenée à 36 % en 2011 selon le projet de loi de Finances et 31 % en 2012″ (Les Echos)

Immobilier de luxe : la flambée

L’immobilier du luxe, qu’en à lui, ne se porte pas aussi bien. Les prix à Paris flambent avec une hausse de 15 % en un an.  Cause principale : la rareté des hôtels particuliers, maisons et suites de luxe :”Mais nous sommes en pénurie de biens et les prix se sont envolés de 15 % depuis janvier”- Patrick Rissel de Barnes International.

Si l’on note  que peu de Français investissent dans le luxe “Si jusqu’à 4 à 5 millions d’euros la clientèle française reste bien présente, au-delà, elle se réduit considérablement”(Colette SABARLY des Echos), il n’en n’est pas de même pour les investisseurs étrangers qui se ruent sur l’Immobilier de prestique. La Tribune note une véritable surenchère venant des investisseurs  étrangers sur les prix de l’immobilier.

Pour prolonger :



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